随着社会经济的发展，人们反洗钱意识越来越强烈，“犯罪分子”想通过保险进行洗钱，也随之呈现出多样化、隐蔽化、专业化、多发性的趋势，防范和打击保险洗钱行业为己成为当前金融行业反洗钱工作重点之一。接下来农银人寿安徽分公司带您一起认识保险业面临的洗钱风险，共同履行反洗钱义务。
“保险”是金融行业的一员，由于保险产品具有投保人、被保险人和受益人可以不同；保险缴费方式灵活，可以趸缴、期缴，还可以不断追加投资；保险费和保险金额较大，然后可以退保或者赔付，具有较高的现金价值；保险保全过程中，可以变更资金所有权等特点，使得保险业成洗钱的“通道”。
目前保险业主要面临以下几种洗钱风险：
一是利用保险产品特性进行洗钱。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的便利条件。按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循”投保自愿，退保自由”的原则。因此，犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱目的。
二是利用支付结算手段进行洗钱。保险支付结算日益方便快捷，洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。无论是境内还是跨境都非常便捷和迅速。
三是利用保险预谋骗保方式进行洗钱。洗钱犯罪分子利用非法所得购买贵重物品为其投保高额保单，然后再人为制造虚假灾害事故，申请保险公司赔偿，理赔款通过合法的收入从而转入洗钱者口袋。
四是通过银行保险产品进行洗钱。保险公司委托银行代销保险产品现象十分普遍，特别是一些分红险、万能险等，缴纳的保险金可以自由调配，载不同账户间进行转化，洗钱分子可以轻易改变黑钱的性质。同时，保险公司对委托银行销售的产品核保程序简易，要求客户提供的信息有限，出单速度快，资金转变灵活，为洗钱者提供了操作漏洞。
反洗钱涉及社会安定、经济规则、经济秩序、公平，甚至包括人身安全等。所以反洗钱工作不仅仅是监管部门的责任，我们社会中的每一个人、公司、行业都要担负起反洗钱相应的责任。
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