“高成长、轻资产、快迭代”的特有属性，决定了传统授信审批逻辑难以满足科创企业的差异化需求。在安徽科创大布局下，金融机构需要思考如何走出舒适区，破解科创企业的融资瓶颈，为地方经济发展提供有效动能。

其中，交通银行安徽省分行的“新生态”模式，即建立银政企生态圈，值得关注。“自2022年开始，交通银行安徽省分行系统推进科创金融服务，提升科技金融的专业性、产品力和业务效率，增强直营直管服务能级。”交通银行安徽省分行科技金融中心负责人王鑫介绍。

从2024年的信贷数据来看，该分行科技金融业务总体呈现增量扩面加速、专精特新集聚、资产质量稳定等特点。截至2024年9月末，该分行已累计为超7000户在皖科技型企业提供各类金融服务，前三季度科技型企业贷款增速46.48%，快于各项贷款增速37.71个百分点。

机制建设迈出“新步伐”

“随着新能源市场的快速发展，未来几年，相关配套需求将快速持续增长。公司围绕上下游产业链不断延伸，在产生销售现金流、新利润增长点的同时，持续扩大公司产品新的销售及运用渠道。但摆在面前的问题是资金空缺，公司需要银行的融资支持。”安徽爱瑞特新能源专用汽车股份有限公司（以下简称“爱瑞特汽车公司”）财务负责人胡才茂说。

爱瑞特汽车公司成立于2007年，是一家专注于电动扫地车、电动洗地机、新能源环卫专用车等产品研发、生产及销售的省级专精特新中小企业。该企业因扩大生产和产品纵向延伸需要，存在一定资金缺口。

爱瑞特汽车公司只是高新技术企业中的一个个案，其所面临的融资困境是高技术行业的共性。同时，部分企业出于上市前期对于盈利性指标的考虑，对银行贷款定价较为敏感，急需较低成本的银行贷款。

为做好科技金融这篇大文章，紧跟安徽省打造“科技创新策源地”布局，交通银行安徽省分行围绕建机制、拓客群、配政策，推进创新产品落地，全力服务科技自立自强，推动科创与金融“双向奔赴”。

“专精特新贷”是该分行针对专精特新推出的专属产品方案。“交通银行安徽省分行通过整合线上便捷申请路径和线下专项融资授权政策，向企业提供贷款、银行承兑汇票、保函、贸易融资等综合金融服务。‘专精特新贷’授信额度最高5000万元，灵活采用信用、抵押、保证等担保方式，并执行有市场竞争力的定价模式。”王鑫介绍。

爱瑞特汽车公司就是该产品的受惠客户。据悉，该分行在走访企业过程中，了解到该公司发展情况后，主动为其推荐“专精特新贷”，并通过科技金融专班绿色审批通道为其提供了3000万元的授信支持。

除该产品外，该分行还可以提供“股贷债租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态服务。正因如此，双方加深合作，该分行与爱瑞特汽车公司签订金融支持科创企业“共同成长计划”，并承诺配套全生命周期服务。

此外，2022年初，该分行设立科技金融专班，从获客、贷前、授信、贷后等环节等进行全流程重塑，构建全天候、全链条、全方位的全生命周期服务模式。2024年7月，科技金融专班正式升格为科技金融中心。

同时，该分行制定发布《交通银行安徽省分行科技金融行动方案》，推进19项、63条科创金融重点工作清单落地落实，完善科技金融专班专项融资授权，推进审批效率与风险甄别能力共同提升。其目的在于以“一件事”为引领，用数字化赋能，贷前、贷中、贷后统筹推进，全方位打造科技金融服务标杆。

产品服务集成“新体系”

近日，交通银行安徽省分行客户经理汪伟接到了一通紧急电话。“当时我正在参加普惠业务培训，安徽申能建设工程有限公司财务负责人程丰林突然打来电话，说话有点急，后来我才知道是他们遇到了资金问题。”汪伟说。

据了解，该公司今年供销两旺，新签下数个新项目，但由于垫资和账期原因，流动资金逐渐紧张，急需信贷资金支持。

“我们是架线和管道工程行业，行业特点就是账期长，需要垫资，而且一般账期达到半年，所以订单越多，需要的流动资金就越多。”程丰林告诉记者。该公司为科技型中小企业，成立时间较短，也没有可用于抵押的资产，想要通过传统方式从银行拿到融资颇为困难。

“传统银行风控评价体系中第一还款来源一般要求是经营性的现金流入，但科创企业往往缺乏有效的抵押物和担保方式。”王鑫介绍，为此，该分行建立更加符合科创企业的授信多维模型，从行业和政策情况、股东和团队背景、技术和产品等非财务分析入手，运用大数据思维，强化专属评价体系运用，大力推动产品创新。

通过近3年的实践探索，该分行已打磨形成“7+3+N”科创金融产品体系，并组合“线上+线下”融合、“标准+特色”互补、“风险补偿+风险共担+财政贴息”增信等产品策略，全方位满足初创期企业、成长期企业和成熟期企业不同类型、不同阶段的金融需求。

基于此，在初步了解对方资金需求及公司资质情况后，汪伟在电话中向对方推荐了一款面向初创期科技型企业的信用贷款产品——“皖美初创贷”。该产品可以线上申请，且额度核定快。最终，该公司获批300万元信用贷款，从线上申请到贷款放款仅用时2天。据了解，交通银行“皖美初创贷”推出以来，已服务全省超百户早期科创企业，贷款金额突破2亿元。

渠道拓展搭建“新生态”

近年来，交通银行安徽省分行围绕“链圈园”场景，充分发挥牵线搭桥作用。“交通银行安徽省分行在与经信、科技、金融、监管、园区、担保六类主管部门、合作单位常态化对接的基础上，逐步加强与各类商协会、创投机构、中介机构等主体合作，持续丰富科技金融朋友圈，积极探索交银科创‘4+3’服务模式在安徽创新推广，并以‘十行千亿万企’专项融资对接活动为主线，持续组织开展‘交银智汇·皖美科创’品牌拓客。”王鑫介绍。

据了解，2024年前三季度，该分行先后承办安徽省先进光伏和新型储能产业融企对接会、合肥市“科创出题、金融答题”新材料行业专场对接会、安徽省“民营企业进交行”金融服务民企高质量发展培训交流会、科技型上市后备企业“走进上交所”、重点客户走进北京大学等重要活动，进一步拓展了银政企“朋友圈”。

此外，该分行充分发挥总部在沪和全牌照竞争优势，进一步发挥与集团子公司营销合力。比如，联动交银金租为多家特色产业企业提供租赁融资超18.2亿元；联动交银投资参与某科技集团股份有限公司C轮融资，投资金额6亿元，有效满足科创企业差异化金融需求；7月18日，该分行受邀参加省工业和信息化厅、省地方金融管理局、安徽证监局联合主办，省股权托管交易中心承办的省专精特新专板开板暨首批企业集中入板仪式，其间，联合交银金租与省股交中心签署战略合作协议，并正式发布省专精特新专板交行贷租联动产品方案，全力支持专精特新成长为“参天大树”。

数据显示，2024年前三季度,该分行科创贷款规模快速提升，期末小微科技贷款余额74.57亿元，较年初净增28.88亿元，增量列系统第六，增幅63.20%，快于系统平均15.32%；专精特新贷款余额99.64亿元，较年初净增36.24亿元。（章丽铃）